En la actualidad no contar con educación financiera es un grave problema al que se enfrenta la mayoría de los mexicanos, y afecta especialmente a las mujeres; sobre todo a la hora de independizarse o emprender algún negocio si así lo desean. Un buen conocimiento de las finanzas permite a las mujeres, incrementar su confianza y tomar decisiones que incluso generen nuevas oportunidades laborales.

En este blog te compartiremos cuáles son los principales enemigos que las mujeres deben combatir para tener finanzas sanas, cuáles son los principales errores financieros que deben evitar, así como tips esenciales para planear tu futuro financiero.

Comenzaremos hablando sobre la inclusión financiera en México y el mercado laboral al cual se enfrentan las mujeres.

La participación laboral de las mujeres entre otros factores afecta directamente a su inclusión financiera en México, y en el mundo en general. Dado que la desigualdad de oportunidades que implica la brecha de género se extiende a la capacidad de acceso de las mujeres al sistema financiero, lo que, aunado a las características del comportamiento que, en términos generales, tienen las mujeres con respecto al manejo de sus finanzas, les hace ser más vulnerables que los hombres en materia de su economía.

Parte del problema de la baja participación en el mercado laboral formal tiene su origen en las causas de deserción escolar y en los roles asignados por la sociedad a las mujeres. La discriminación laboral y el trabajo no remunerado se añaden a los factores anteriores, incidiendo negativamente en la inclusión financiera de las mujeres ya que cuentan con menos recursos que los hombres para ahorrar, incluso invertir o emprender de manera formal.

Esto refleja la necesidad de continuar impulsando la educación financiera de las mujeres, enfocada a sus necesidades particulares para que desarrollen hábitos y habilidades financieras adecuados, además, esta inclusión financiera contribuye a incrementar las oportunidades de desarrollo y crecimiento de sus hijos desde el nacimiento, ayudando a reducir los índices de pobreza y mortalidad infantil, entre otros. 

Por otro lado, las mujeres enfrentan la situación de ser más longevas que los hombres pero tienen en promedio vidas laborales más cortas y menores ingresos, lo que afecta su capacidad de acumular recursos de los que puedan disponer en su vejez, generando una carga para sus familiares y contribuyendo a la persistencia de la pobreza, al respecto, el noveno Reporte Nacional de Inclusión Financiera indica que, al cierre de 2017, menos del 40% de las cuentas de ahorro para el retiro eran de mujeres.

Esto da lugar a un efecto negativo adicional: el estrés financiero. Según datos de la Fundación Grameen, las mujeres presentan mayor estrés financiero que los hombres, con efectos negativos para su salud y para su economía. Las desventajas financieras de las mujeres se multiplican, entre otras razones, al ser excluidas o discriminadas laboralmente, lo mismo como individuos que como posibles emprendedoras, a pesar del importante papel que ellas juegan en el establecimiento de micro, pequeñas y medianas empresas. Sin duda, se requiere de políticas públicas que apoyen la inclusión financiera de las mujeres e impulsen la movilidad social en México, mientras esto sucede, podemos trabajar en nuestra propia educación financiera, para conocer de entrada qué productos financieros son idóneos para ti y basado en esta información tomar decisiones de ahorro e inversión a favor tuyo.

Ahora bien, te hablaremos de tres enemigos financieros que las mujeres deben evitar:

1.     Dependencia económica

Según el Banco Mundial, esta dependencia aumenta la probabilidad de que una mujer sea maltratada, aunque todavía no se conozca mucho su incidencia. Cuando se le priva de autonomía económica, se vuelve más dependiente de alguien que sí genera ingresos, normalmente su pareja emocional. Esto inhibe su capacidad para abandonar una relación tóxica y aumenta las probabilidades de sufrir violencia doméstica.

 La Fundación Adecco, en su guía “Un empleo contra la violencia” de 2019, señala que obtener un empleo puede ayudar a las víctimas de violencia de género dado que al proporcionarle los medios para obtener recursos económicos, se materializa en autonomía; incrementa la confianza y la autoestima en sí mismas, amplía su círculo social, la ayuda a descubrir nuevas motivaciones y a prevenirse para evitar que una situación de violencia similar se repita.  

 Es importante comprender que la individualidad no desaparece en la relación de pareja; los proyectos personales pueden mantenerse, siempre y cuando no generen exclusión en la relación, pues el rol de la pareja está en el apoyo y el acompañamiento.

2.     No conocer tu capacidad de endeudamiento

Tu capacidad de endeudamiento es la cantidad de dinero que puedes pagar mensualmente de tus créditos, después de cubrir tus gastos esenciales. Los expertos recomiendan que no te endeudes con más del 25% de tus ingresos.

Por ejemplo, si ganas $10,000 pesos al mes, el monto mensual límite que podrás pagar en tu tarjeta será de $2,500 pesos. Claro, puedes pagar un monto mayor, pero lo recomendable es que tu deuda solo sea del 25%.

Conocer tu capacidad de endeudamiento te evitará problemas futuros. No tendrás que sacrificar tus sueños, recortar áreas para el entretenimiento o incluso para el gasto diario.

3.     Evita no contar con metas financieras y un presupuesto

Es común y un grave error, ir por la vida sin metas financieras. Identificar tus metas financieras te ayuda a determinar a dónde deseas llegar, en dónde estás actualmente y cómo vas a lograrlo. Si estableces tus metas a corto, mediano y largo plazo, podrás determinar cómo organizar tus ahorros. 

Una vez que calcules cuánto tienes que ahorrar, será el momento de pensar cómo lo vas a hacer. Recuerda que las metas financieras deben ser: específicas, medibles, alcanzables, relevantes y temporales.

La mejor manera de alcanzar tus metas financieras es haciendo un plan que priorice esas metas. A este plan le ayudará mucho contar con un presupuesto mensual que te ayude a distribuir de la mejor forma tus ingresos.

Según la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), en México el 60% de las mujeres no lleva registro de sus gastos, lo cual es muy grave.

Tener un registro de tus gastos es una clave fundamental para poner en orden tus finanzas personales y evitar deudas.

Tip 1: Elimina el gasto hormiga

Para tener un futuro financiero sano tendrás que poner prioridades, pensar en tu retiro es una de ellas o contar con un ahorro para emergencias también es importante.

Un gasto hormiga o gasto innecesario es aquel que parece pequeño, pero a largo plazo suma un monto considerable. Tal vez en esta pandemia, han reducido estos gastos, pero fuera de este confinamiento probablemente gastabas diario en agua embotellada o el café camino a la oficina, también a todas nos ha pasado que debemos pagar comisiones por no pagar a tiempo una tarjeta de crédito. Estos gastos hormiga, llegan a sumar más de 15 mil pesos al año.

Por ello, es muy importante, que establezcas un límite de gastos de cuánto puedes gastar de acuerdo con tus ingresos, elabora un registro de todos tus gastos y finalmente haz un seguimiento de tu presupuesto.

Tip 2: Ahorra al menos el 10% de tus ingresos

Es imposible saber qué nos deparará el futuro, por esta razón, lo mejor es siempre estar preparadas económicamente para enfrentar cualquier imprevisto que pueda presentarse. La pandemia que estamos viviendo, es un claro ejemplo de que en cualquier momento podemos ver nuestros ingresos reducidos, incluso perder nuestro empleo. Por lo mismo, lo más recomendable es contar con un fondo de emergencia que pueda cubrir todos los gastos que nos puedan surgir a lo largo de, como mínimo, tres meses. Intenta dedicar, cada mes, alrededor de un 10 % de tus ingresos a tu fondo de emergencia.

Tip 3: Invierte tus ahorros

Es importante que domines que ahorrar es solo destinar una cantidad de dinero y guardarlo, pero no crece a menos que sigas guardando una cantidad definida mes por mes. Por el contrario, poner tu dinero a trabajar implica invertirlo en un lugar donde lo sepan administrar y te ayuden a llegar a tu meta para que después de un periodo de inversión, tu dinero haya crecido.

 Te recomendamos: ¡Mamá, no te olvides de tu futuro financiero!

 Las personas más ricas y exitosas están constantemente ejercitando sus cerebros y buscando formas de continuar aprendiendo. Inscribirte a un curso, diplomado o maestría, además de aportarte valor curricular y abrirte nuevas oportunidades de desarrollo profesional, te ayudará a ampliar tu red de contactos.

También, si eres mamá te recomendamos Invertir en la educación de tus hijos, aun cuando ellos estén todavía pequeños.

Sabemos que deseas ver a tus hijos triunfar y haciendo lo que más les guste, pero ¿cómo te estás preparando para el momento que tu hijo llegue a la universidad? Pensar en dónde estudiarán resulta una idea muy lejana, pero, también es cierto que la inflación educativa aumenta año con año, y el acceso a universidades públicas cada vez es más complicado. Por ello es por lo que, invertir para su educación y contratar un plan de ahorro educativo mientras tus hijos aún son pequeños siempre será una excelente decisión.

Te recomendamos leer: Esto costarán las universidades privadas cuando tus hijos crezcan.

De este último punto sobre la inversión en la educación de tus hijos, nos gustaría hablarte sobre Mexicana de Becas.

En Mexicana de Becas nos ocupamos por ser el mejor aliado para las familias. En estos 28 años que tenemos de existencia, nuestra prioridad ha sido y continúa siendo, ayudar familias a construir el futuro educativo de los hijos. 

Somos una organización que promueve un Fideicomiso de Ahorro Educativo permitiendo a los padres de familia con hijos menores de 10 años construir a través de una inversión programada y de mediano plazo, un patrimonio con el que podrán solventar los costos totales o parciales de la educación superior o media superior de sus hijos.

Te recomendamos leer: ¡Todo lo que debes saber sobre Mexicana de Becas!

 Desde Mexicana de Becas, no nos cansaremos de resaltar la importancia de una buena educación para los niños y las niñas, para que crezcan y aprendan por sí solos, estudien una carrera que les apasione y puedan dedicarse, en un futuro, al trabajo de sus sueños, sin tener que depender de nadie.

 En Mexicana de Becas al igual que a ti, nos importa enormemente el futuro educativo de tus hijos. Por más de 28 años hemos sido el único fideicomiso educativo abierto en México con ventajas que otros instrumentos de ahorro no tienen. Nuestros planes de ahorro educativo te permitirán brindarle la mejor educación, sin tener que perjudicar tus finanzas familiares.

Si quieres resolver dudas específicas o ampliar información comunícate con alguno de nuestros promotores de ahorro, ¡contáctanos!